Ипотечная госпрограмма. Как выдается ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом: процент по ней ниже, так как государство компенсирует банкам ставки. Однако надо поторопиться, чтобы воспользоваться такими выгодными условиями: программа действует до 1 января 2017 года. Самые выгодные ипотечные кредиты с господдержкой — в нашем обзоре.

Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.

Условия программы господдержки ипотеки

Условия программы: ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года, субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ (на октябрь 2016 года — 10%) плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья на первичном рынке по фиксированной ставке. Максимальная сумма такого кредита - 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.

Таблица «Топ-12 ипотечных кредитов c господдержкой»

	Банк, кредит	Мин.ставка	Макс.сумма	Макс.срок
	Московский кредитный банк, «Квартира в строящемся доме с господдержкой»		8 млн рублей
	Московский Индустриальный Банк, «Под ключ (с господдержкой)»		8 млн рублей
	Тинькофф Банк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Газпромбанк, «Военная ипотека с господдержкой»		2,2 млн рублей
	Абсолют Банк, «Первичный рынок с господдержкой»		8 млн рублей
	ФК Открытие, «Новостройка — субсидирование»		8 млн рублей
	Россельхозбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	РосЕвроБанк, «Ипотека с государственной поддержкой»		8 млн рублей
	Металлинвестбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	ВТБ Банк Москвы, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Сбербанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Транскапиталбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей

Данные: на октябрь 2016 года

Наиболее выгодные условия

Ставка от 6,9% (до 12%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Квартира в строящемся доме с господдержкой» в Московском кредитном банке. Однако минимальная ставка — 6,9% — предусмотрена, только в первый год кредитования и только если вы приобретаете квартиру (новостройку или в строящемся доме) у компании «Домус финанс». Начиная со второго года ставка составит уже 12% годовых; 12% годовых на весь срок кредитования для всех остальных аккредитованных банком объектов.

• Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей и может достигать 80% стоимости жилья.
• Срок, на который можно взять кредит, — до 20 лет.
• Минимальный первоначальный взнос — 20% от общей суммы займа.
• Требования к заемщику: возраст от 18 лет, гражданство РФ, подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ (или по форме банка).
• Среди недостатков продукта — довольно узка география, он доступен только в Москве и Московской области.
• Также предусмотрена довольно жесткие санкции за просрочку платежа: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Штраф за несоблюдение условия программы по взносу платежей за 15 календарных дней до даты списания — 10% от суммы аннуитетного платежа.

По двум документам

С минимумом бумажной волокиты можно получить кредит «Под ключ (с господдержкой)» в Московском Индустриальном Банке. Вам понадобятся только два документа — паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Однако если заемщик предоставляет только два документа, от нее потребуется внести большой первоначальный взнос — до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. И ставка будет выше — 11,75% годовых в рублях.

• Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов.
• Срок, на который можно взять кредит, — до 30 лет.
• Ставки: 10-11,2% годовых — по стандартным условиям в зависимости от срока кредитования; 11,75% годовых — по 2-м документам; + 4% при отказе от личного страхования.
• Требования к заемщику: возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин, гражданство РФ.
• Главный недостаток продукта — длительный срок рассмотрения заявки, до 14 дней.

Без подтверждения дохода ипотечный кредит также можно получить в Банке Москвы и в Транскапиталбанке. В Банке Москвы получить кредит по двум документам можно, предоставив от 40% до 60% в качестве первоначального взноса (+0,5% годовых к основной ставке в 11,65-11,9%). В Транскапиталбанке — при первоначальной взносе — от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека для военных

Газпромбанк предоставляет «Военная ипотека с господдержкой». Воспользоваться предложением может военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Однако в отличие от обычной ипотеки с господдержкой по этому кредиту сумма и срок кредитования будут меньше.

• Ставка: 10,7% годовых в рублях.
• Максимальная стоимость ипотечного займа — 2,2 млн рублей (до 80% от суммы займа).
• Срок, на который можно взять кредит, — до 25 лет.
• Требования к заемщику: военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Возраст 20-45 лет.
• Не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.
• Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Возможность использовать материнский капитал

Абсолют Банк предоставляет возможность не только взять кредит с господдержкой, с довольно невысокой для рынка ставкой, но и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Другое преимущество данного продукта — возможность привлечения до 4 созаемщиков (в том числе и третьих лиц). Также кредит могут взять индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

• Ставка: 10,7% годовых в рублях (+ 0,25 п. п. при отказе заемщика от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования; + 4 п.п. без личного и титульного страхования).
• Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов (до 80% от суммы займа и до 70% — для собственников бизнеса).
• Срок кредитования — до 30 лет.
• Требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, справка 2-НДФЛ, общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
• Срок рассмотрения заявки — до 2 дней.
• Главный недостаток — воспользоваться предложением смогут только заемщики для покупки на покупку недвижимости от Текта Групп в ЖК «Маяковский» (Москва).

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье "Персональные права.ру" разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году. Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

1. Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
2. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
3. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
4. Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
5. Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
6. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Это общие условия программы "Ипотека с господдержкой 2015-2016". Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015-2016 г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых "ВТБ-24", банк "Открытие", "Газпромбанк", "Банк Москвы" "Сбербанк" принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк (кредит - жилищный);
• Московский индустриальный банк;
• ИНВЕСТТОРГБАНК;
• ЛокоБанк;
• Банк Возрождение;
• КБ КубаньКредит;
• Центр-Инвест;
• АК Барс Банк;
• ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО "Сбербанк" и «ВТБ-24». При этом банк "ВТБ-24" предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО "Сбербанк" могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Программа началась еще в 2019 году под названием и уже трижды продлевалась.

Оформление займа на жилье

Условия у всех банков, участвующих в программе, одинаковые:

Ставки банков

Действуют следующие тарифы:

Условия для получения ипотеки с господдержкой

Программа распространяется только на жилье, относящееся к категории новостроек.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обязательным критерием выступает также . Вступление в кооперативы исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.

Видео: ипотека с господдержкой на новых условиях

Кредит выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора.

Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течение 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.

Если уровень доходов не подтвердить, первый платеж увеличивается в два раза.

Для молодой семьи

Условия:

Одиноким мамам

Отдельных программ матерям-одиночкам не предусмотрено, однако они могут претендовать на:

Льготная

Отличается более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».

Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на него может любой гражданин страны с постоянным доходом.

В программе предусмотрены кредитные каникулы до одного года.

Бюджетникам

Претендовать на получение такой ипотеки могут:

• врачи;
• педагоги;
• молодые ученые;
• военнослужащие.

Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, например, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.

Если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.

Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории, заключаются в:

Требования к претендентам:

Порядок действий

Заключению договора предшествует сбор документов и получение на их основе одобрения банком. У каждой организации свой конкретный перечень требуемых бумаг.

Куда обращаться

Пакет документов

Понадобятся:

Заявка	о выдаче ипотечного займа
Справка	подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами
Свидетельство	о заключенном браке
Паспорта	всех членов семьи с копиями страниц
Свидетельство рождении	детей
Копия о прохождении службы в вооруженных силах	если ипотеку оформляет военнослужащий
Трудовая книжка	копия страниц
Военный билет	оригинал и копия
Пенсионное удостоверение	для пенсионеров копия и оригинал

Разнообразие ипотечных кредитов от банков разных сортов в 21 веке может сбить с толку, но определенно всегда наталкивает на мысли о покупке жилья или дополнительной недвижимости. Причем при правильном подходе к задаче приобретения можно легко выбрать и подходящий вам банк, и его предложение конкретно под вашу ситуацию. На выгодных условиях можно взять или . А если же у вас нет денег на первоначальный взнос, вы можете тут же взять потребительский кредит (хотя это для вас несколько усложнит задачу) или в других случаях воспользоваться услугой .

Государственная поддержка ипотеки в 2016 году

Кризисные условия 2016 года, несмотря на все разнообразие ипотечных кредитов, бьют по кошелькам обычных граждан России, мешают совершить и заставляют откладывать на потом покупку новенького жилья. Однако государство решило помочь простым людям, дополнительно простимулировав их на покупки подобного рода, и утвердило программу государственной поддержки ипотечного кредитования на 2015-2016 годы. Однако не все так радужно. Есть определенные нюансы, которые следует учитывать при выборе кредитования этого типа. Ограничения состоят в том, что по этой программе вы можете купить только новое жилье и только у застройщика либо квартиру в еще строящемся доме. Однако ничего плохого нет в том, чтобы приобрести именно новое жилье. Ведь в самом факте, что оно только что построено, есть несомненный плюс. Кроме того, процентная ставка ниже, чем , и составляет 12%.

Банки-участники программы государственной поддержки

Неудивительно, что количество банков-участников данной программы достаточно велико, и его составляют крупнейшие лидеры, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и другие. Выгода в такой программе прилагается не только заемщикам, но и самим банкам.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Первоначальный взнос должен быть не менее 20% при максимальном сроке кредитования в 30 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей (для столицы и Санкт-Петербурга несколько больше - 8 млн рублей). Несмотря на то что максимальная сумма займа невелика, в целом условия представляют действительно неплохую выгоду.

На ипотеку с государственной поддержкой могут рассчитывать лица, подходящие по всем пунктам условий, выдвинутых банком. Притом у каждого банка свои требования и свой необходимый пакет документов.

Совет: помните, что не все золото, что блестит. При тщательных целенаправленных поисках подходящего предложения по ипотечному кредитованию можно найти более выгодные и более подходящие для условия, чем при государственном субсидировании.

Сбербанк - ипотека с государственной поддержкой в 2016 году

Как самый популярный среди граждан России и как самый надежный банк, Сбербанк предлагает самые выгодные и надежные условия. Хотя и условия в целом похожи на условия других банков, процентная ставка меньше 12% и составляет 11,9%. Минимальная сумма здесь 300 тысяч рублей, а требуемый возраст заемщика - не менее 21 года. Банк также предполагает возможность привлечения до 3-х созаемщиков и определенные льготы для клиентов-держателей зарплатной карты Сбербанка. Им не придется доказывать свои доходы и стаж документально. И в целом очень небольшой. Все, что вам нужно предоставить, это паспорт, заявление и документ о регистрации по месту пребывания (для тех, кто не имеет зарплатной карты Сбербанка необходимы документы о доходах и занятости). Если вы хотите обеспечить ваш кредит залогом, то плюс к этому пакету нужно приложить еще и документы по предоставляемому залогу. После одобрения кредита вам нужно будет также предоставить в банк бумаги о кредитуемом объекте и бумаги, подтверждающие наличие у вас первоначального взноса. также предусмотрено.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

Далеко не все заемщики знают об этом специальном предложении банков, а те, кто знают, не имеют представления о том, как им воспользоваться. А ведь эта услуга может представлять для них немалую выгоду. Давайте разберемся. Рефинансирование - это перекредитование в другом, интересующем вас банке.

К сожалению, рефинансирование возможно только при разрешении на досрочное погашение кредита. Для разных банков могут быть и дополнительные условия, такие как залоговые суммы, подтверждение дохода и обязательные поручители. К тому же рефинансировать кредит можно только спустя один год выплат по кредиту. Рефинансирование невозможно без документов на собственность.

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU». Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019г.

Сегодня вы узнаете:

— Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

— Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

— Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед!

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

• Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
• По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
• Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
• До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии. Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

• Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
• Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
• Участники боевых действий;
• Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
• Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

• Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
• Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
• Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2019) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Требования к ипотечным заемщикам

• Гражданство России
• Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2019 году вы не сможете.

1. У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
2. Жилье в ипотеку куплено в России?
3. Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
4. После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
5. Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
6. Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
7. Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
8. Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

1. Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
2. Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
3. Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
4. Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
5. Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
6. Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
7. Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
8. Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
9. Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
10. Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
11. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
12. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
13. Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
14. Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
15. Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
16. Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
17. Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
18. Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
19. Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
20. Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
21. Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
22. Налоговые декларации, патенты и т.д.
23. Справка о размере пенсии для пенсионеров.
24. Кредитный договор
25. Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
26. Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
27. Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
28. Договор оценки залога по ипотеке.
29. Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
30. График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Вам могут быть интересны следующие материалы

Елки

Вязаные

Поздравления

Новый год

Сценарии

Игрушки для елки

© 2024 Новогодний портал. Елки. Вязание. Поздравления. Сценарии. Игрушки. Подарки. Шары