Как общаться с коллекторами советы. Как разговаривать с коллекторами: важные правила
Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.
○ Чем важен грамотный разговор?
Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.
Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.
Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.
Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.
Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.
К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?
○ Пошаговая инструкция ведения разговора.
Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.
✔ Запись разговора.
При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.
Вам также не запрещается записывать разговор.
Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.
✔ Персональная информация о коллекторе.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:
- Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
- Сведения о наличии долга.
- Номера телефонов коллектора и кредитора.
Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.
Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.
✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?
Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
✔ Запись угроз.
Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.
Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).
✔ Завершение разговора.
Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.
Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.
Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.
○ Типичные уловки коллекторов.
Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.
✔ Угроза отнять имущество.
Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.
Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ.
✔ Угроза жизни и здоровью.
Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.
✔ Звонки в ночное время.
Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).
Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.
Всем привет!
И так как разговаривать с коллекторами (именно с коллекторами, а не сотрудниками банка) в случае, если банк продал ваш долг им. Статьей это назвать сложно, просто подборка рекомендаций.
З.Ы. САМАЯ ГЛАВНАЯ РЕКОМЕНДАЦИЯ - ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ ВО ВРЕМЯ И НЕ ПЫТАТЬСЯ ОБМАНУТЬ БАНК
Приступим:
1) Что обязаны сделать коллекторы прежде чем (по их мнению) "схватить вас за яйца железной хваткой"? Правильный ответ на этот вопрос - оповестить вас о переуступке прав требования в письменном виде. При чем у них должна быть ваша подпись, что вы этот договор получили. Нашли у себя в почтовом ящике письмо от компании "Рога и Копыта", которую знать не знаете? Выкинул письмо, подумал, что опять какие-то услуги начнут навязывать. На все их умозаключения, что мол вы подписывали договор, где черным по белому написано, что банк имеет право продать ваш долг в случае нарушения условий договора напоминаем им, что мол да, такой пункт ВОЗМОЖНО в договоре имеется, но вот про вашу контору "Рога и Копыта" там ни слова. Как же вам понять, что звонят действительно уполномоченные лица, а не вымогатели и мошенники, выкравшие базу данных у банка?
2) Каждый разговор с коллекторами (далее колами) записываем. Если телефон на андройде вообще никаких проблем - скачиваем прогу "запись звонков", которая автоматом пишет все разговоры.
Зачем это нужно? //youtu.be/T-cFQgvi_Sc вот для таких случаем и нужно. А так же для записи оскорблений, угроз и прочих противоправных действий против вас.
З.Ы. стоит напомнить, что статусом "должник" вас может наградить лишь суд. До суда вы - проблемный заемщик. Напомните об этом оператору колов.
3) Для начала с вами конструктивного диалога попросите оператора кола представиться полностью - ФИО, должность, название организации. Как правило, на этом заканчиваются 20-30% звонков, т.к. колы просто бояться назвать себя. На этом пункте можете поэкспериментировать. К примеру, я слышал как от колов требуют ИНН, ОГРН организации, ФИО начальника, точное его местонахождение в данный момент и многое другое. Не назвали ФИО и должность - идут лесом.
оперируем ст.15 ч.5 федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
4) Ни в коем случае не называем им никаких своих данных пока нету:
а) документов, подтверждающих их право требовать с вас долг;
б) ФИО и должность оператора колов
да и в этом случае вы можете послать их лесом, т.к. к примеру, не согласны с правом переуступки долга. Что-то их не устраивает - дорога им одна - в суд.
т.к. ваш долг продан колам, то скорее всего у вас там уже нехилые штрафы и пени. Суд их спишет если не все, то половину точно.
5) Часто случается такое, что коллекторы начинают обзванивать родных, близких, звонят на работу и всем рассказывают и рассказывают про ваши долги. Или при разговоре начинают угрожать вам что приедут, обойдут всех соседей и прочее прочее. Оперируют они все тем же пунктом, под которым стоит ваша подпись, где вы не против разглашения ваших данных 3им лицам.
Напомните им, что помимо их договора сушествуют:
а) ст. 15 ч.4 все того же ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - юр. действия, причиняющие вред заемщику (да, статья притянута за уши, но она подходит)
б) ст.137 УК РФ - неприкосновенность частной жизни
в) и моя любимая ст.24 Конституции нашей великой Российской Федерации - сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица.
Напомните им, что своими действиями они нарушают ваши конституционные права (в), а так же могут сами посетить места не столь отдаленные на продолжительную экскурсию до 5 лет (б)
6) Колы пришли к вам домой - документы в студию. Разговор можете записывать на камеру. Нету никаких документов? Нету договора присланного вам на почту? Звоним в полицию - пришли какие-то вымогатели, требуют от меня каких-то денег. Начинают угрожать или еще что-то в этом духе?
ст.330 УК РФ - самоуправство
ст.286 УК РФ - превышение должностных полномочий
это еще нету пункта о вымогательстве. Несем запись и заявление в прокуратуру.
З.Ы. скорее всего вам на протяжении всех разговоров, обзвонов, смс и угроз к вам никто так и не приедет.
7) Звонят в неположенное время.
Тут, как минимум ст.20.1 КоАП - мелкое хулиганство
Положенное время для наших любимых колов - с 7:00 до 23:00
8) Если вам угрожают статьей за мошенничество.
ЗАПОМНИТЕ - ЕСЛИ ЕСТЬ ХОТЬ 1 ПЛАТЕЖ, то статья к вам НЕ ОТНОСИТСЯ
9) Угрожают приездом полиции, прокуратуры а иногда даже звонки из прокуратуры с вопросами почему не платите.
Угрожают приездом - вообще смешно. Никакая полиция, никакая прокуратура не имеет к вам претензий до суда. Да и после суда к вам появляются вопросы только у судебных приставов, а уже только потом, если вы скрываетесь, у органов правопорядка.
Звонок из прокуратуры - явление редкое, но, как правило, пугающее. Из прокуратуры вам звонить не будут - или повестка или явка лично для вручения той же повестки. Скорее всего звонок - это подстава. Спросите куда подъехать для разговора лично. Как правило сдуются.
10) Редкое, но бывает - колы начинают начислять вам свои проценты - смешно. Колекторы не кредитная организация, никаких процентов начислять вам они не могут. Дорога им - в суд
11) Как-то так вышло, что одно из важнейших правил я оставил на самый конец - никаких подписей не ставить! Приехали лично и просят расписаться в договоре - отшиваем, говорим, что не согласны с условиями.
Куда жаловаться на коллекторов:
а) РосПотребНадзор
б) Прокуратура
в) Полиция
Для начала у каждой этой организации есть сайт, на котором можно отправить письмо. В письме в правильном хронологическом порядке описываем ситуацию. Особое внимание уделяем местам нарушения коллеторами законов. Оставляем как можно больше контактной информации (как своей так и коллеторов).
На этом пожалуй все!
Невыплаченные займы и проблемные кредиты тяжким грузом ложатся на плечи человека, портя не только его кредитную репутацию, но и спокойную жизнь. Судебные разбирательства и звонки служб безопасности банка – это только верхушка айсберга. В случае, когда долги продаются в коллекторские конторы, тогда начинается самое неприятное. Ночные звонки, СМС, часто угрожающего характера, обличительные надписи на подъездах и заборах и, так участившийся в последнее время, развод коллекторов по телефону – это самые распространенные, порой незаконные, методы борьбы с неплательщиками. Иногда они представляются работниками полиции, следователями прокуратуры и припугивают заемщика уголовными делами. Как пресечь развод коллекторов по телефону? Есть ли законные методы борьбы с, так называемым, «телефонным террором»? Как наказать коллекторов за звонки, используя правовое поле?
Учимся правильно говорить с коллекторами
Телефонные звонки после полуночи – это обычная практика людей, занимающихся подобным ремеслом.
Нужно научиться умело разговаривать с ними, не поддаваясь на провокации:
1. Если человек не хочет общаться с представителями коллекторской компании – он смело может не делать этого и попросту не брать телефонную трубку.
2. Если заемщик решил все-таки говорить с ними, то должен вынудить их представиться.
3. Единственное правовое поле для обсуждения обязательного взыскания долга – это суд. Когда коллекторы угрожают конфискацией и реализацией имущества – нужно четко знать, что у них нет таких полномочий.
4. Отключать телефонную связь в выходные дни и после шести часов вечера.
5. Сохранять спокойствие и непринужденность в разговоре, чтобы не поддаться на психологическое давление коллекторов.
6. Включить все номера звонивших в черный список.
7. Сменить номер телефона.
Некоторые из этих советов помогут понять, как отвязаться от коллекторов по телефону уже на первых этапах неприятности.
Если слова не действуют
Когда заемщик исчерпал все словесные довода, а нежелательные звонки все равно продолжают поступать и вопрос: «Как отшить коллекторов по телефону?» все еще актуален, то необходимо действовать следующим образом:
обращаться в банк с заявление о реструктуризации и предоставить его копию коллекторам;
Обращаться за помощью к профессиональным правоведам – они смогут правильно составить жалобу в полицию за вымогательство.
Каждый разговор с коллекторами необходимо записывать для дальнейшего представления записи в суде. Об этом их стоит уведомить во время беседы.
В случае угроз приездом полиции и прокуратуры, нужно знать, что и до и после суда домой к заемщику могут прийти только судебные исполнители – и никто другой. Полиция приедет только в случае исчезновения заемщика.
Если коллекторы угрожают начислением дополнительных процентов по долгу – нужно знать, что такое агентство – это не кредитная организация и таких прав не имеет.
Зайти на сайт коллекторской организации и оставить письмо-жалобу с оглашением всех неправомерных действий их работников.
Когда коллекторы угрожают статьей о мошенничестве, необходимо знать что если должник совершил хотя бы один платеж по кредиту – к нему она не относится.
Можно жаловаться в Роcпотребнадзор, в Ассоциацию коллекторов, в полицию и прокуратуру – это одни из самых действенных способов того, как отвадить коллекторов от звонков.
Такие методы, как покупка нового IP номера, и автодозвон с голосовым сообщением через определенное время, также можно взять на заметку.
В каком случае коллекторы имеют право требовать взыскание долга:
условия о перепродаже долга третьему лицу должны быть прописаны в кредитном договоре и заверены обоими сторонами;
лицо, выкупившее долг, должно иметь банковскую лицензию на проведение денежных операций.
Если такие условия не соблюдены – все действия коллекторов являются незаконными.
Пишем жалобу в прокуратуру
Одним из эффективнейших методов того, как наказать коллекторов за звонки, является заявление в прокуратуру. Необходимо грамотно составить его, ведь, в отличие от жалобы в полицию, где указываются неправомерные действия самих коллекторов по отношению к заемщику, в прокуратуру нужно писать о соблюдении законности организаций и граждан, что значительно расширяет правовые возможности.
Для этого желательно воспользоваться услугами антиколлекторов и попутно подготовить такие бумаги:
распечатку звонков с номерами звонивших;
копии заявлений в полицию (если такие существуют);
копии заявлений и жалоб в банк или коллекторские конторы;
все фото, видео и аудио материалы по делу.
Долги по кредитам и займам необходимо оплачивать. Но если ситуация зашла уже до общения с коллекторами, то следует действовать всеми законными методами и соблюдать порядок. Ведь собственные необдуманные поступки (грубость, оскорбления) могут навредить самому заемщику, и тогда он уже выступит в роли ответчика. Нужно помнить, что грамотное общение с коллекторами – это залог сохранения нервных клеток. А лучше всего вообще не брать займов и обходиться доступными средствами, чтобы не думать впоследствии о том, как отвязаться от коллекторов по телефону, вместо того, чтобы заниматься более приятными делами.
Вероника Вайнраух
Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично.
Кто такие коллекторы?
Данные организации возвращают имеющиеся задолженности. В нашем государстве это явление возникло относительно недавно. Пришло оно к нам с Запада. На данный момент величина не только потребительских, но и других кредитов возрастает. Этим обусловливается и рост количества должников по этим займам.
Нельзя сказать, что коллекторы «выбивают» , но общение с этими субъектами приятных впечатлений не оставит. Те способы взыскания, которые они используют, как правило, являются весьма неприятными и действенными. Они применяют не только знание различных законов (зачастую коллекторы являются представителями юридической среды), но и психологическое влияние. Но хоть встреча с коллекторами — это пренеприятное событие, смертельным оно не является.
Существует следующий алгоритм деятельности сотрудников коллекторских агентств:
- Банк обращается в такое агентство и просит взыскать задолженность с заемщика. Именно этот момент и знаменует начало работы коллекторов.
- Далее происходит сбор нужных сведений о данном заемщике. Необходима такая информация, как финансовое положение, место жительства, место работы и другие данные, которые должник давал банку.
- После совершения всех ранее указанных действий, коллекторы осуществляют уведомление должника о требовании банка погасить задолженность в срочном порядке. Проводится эта атака всеми доступными методами: письменно, в электронном виде, с помощью СМС-сообщений. Это производится крайне изощренно и очень активно. Поначалу будет присутствовать уважительный тон. Если должник будет молчать, то письма станут уже требовательными. Чтобы все выглядело более убедительно, такие письма могут иметь данные о том, что станет с должником в случае неуплаты.
- Если все примененные способы безрезультатны, то должник должен быть подготовлен к личному визиту коллекторов. Но такое посещение может быть осуществлено и к родственникам, друзьям и знакомым, работодателю.
- Если и это не помогает, коллекторы переходят к судебному взысканию. Они составляют иск, при этом они являются и представителями банка-кредитора.
Специальный нормативный акт, который бы регламентировал их деятельность, еще не принят. Поэтому в своей деятельности эти агентства руководствуются гражданским законодательством. Выступают они в роли посредников и переговорщиков.
Коллекторы оказывают услуги на трех этапах:
- Досудебное производство;
- Судебное разбирательство;
- Исполнительное производство.
Как правило, услуги ими предоставляются на основании заключенного агентского договора и заверенной нотариально доверенности.
Важно знать, что коллекторы, помимо прав, имеют и обязанности
Обязанности коллекторов:
- Беспокоить должников сотрудники агентств могут лишь в дневное время (с шести часов утра и до десяти часов вечера) и только по рабочим дням.
- Они должны соблюдать Уголовный кодекс и Гражданский кодекс в части, запрещающей оскорбления и угрозы в отношении должника, а также в части распространения клеветы.
- Для работы с персональными данными они должны иметь специально установленную лицензию. В отношении коллекторов действуют и иные ограничения.
- Коллектор не может шантажировать должника, угрожать ему, использовать в отношении него нецензурные выражения. Не может также входить в жилое помещение должника без его согласия.
Как правильно разговаривать с коллекторами
Статистика показывает, что коллекторам удается заставить погасить задолженности каждого второго заемщика. Но некоторые агентства имеют склонность использовать откровенно «бандитские» методы своей работы: угрозы, шантаж, психологическое воздействие. Случается и случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Для себя должник должен ясно понять: если он имеет дело не с откровенными криминальными субъектами, то любые угрозы коллекторов безосновательны.
Стоит уяснить, что если вы собираетесь отвечать на требовательные письма коллекторов, то необходимо составлять их в наиболее юридической манере. Этим вы укажете на то, что имеете серьезные намерения и юридическую грамотность. Часто за помощью в составлении таких ответов обращаются к кредитным адвокатам. Как правило, если коллекторы увидят, что за вами стоит хороший и опытный адвокат, то давление оказывать перестанут, а долг передадут снова в банк. Письма отправляйте заказные с уведомлением о вручении и описью вложенного. Если дело дойдет до суда, этим можно будет доказать то, что вы пытались мирно урегулировать конфликт.
Как говорить с коллекторами, если они собрались лично вас навестить? Ответ - никак. ВАЖНО: они не имеют никакого права входить к вам в дом без вашего же согласия. Если в дверь стучатся субъекты, которые представляются либо коллекторами, либо работниками банка, то вначале спокойно и вежливо предложите им удалиться. Скажите, что в противном случае вы вызовете полицию.
Запомните, что явиться к вам в дом и провести опись имущества может только судебный пристав. И то на основании судебного приказа, либо же исполнительного листа. Если коллекторы не унимаются, трезвонят соседям и шумят, то смело вызывайте полицию и говорите, что неизвестные субъекты пытаются к вам проникнуть.
Можно использовать следующий алгоритм действий:
- Должник вправе знать, что ему действительно звонит коллектор. У него надо узнавать наименование агентства, его собственное ФИО, основание, на котором он работает с банком.
- Уточните сумму задолженности, а также верно ли она рассчитана. Если эти данные отказываются предоставлять, то просто кладите трубку. Лучше бы зафиксированы номера, с которого звонили.
- Если сотрудник коллекторского агентства пришел в дом, то можете с ним даже не говорить.
- Всегда при общении с коллекторами сохраняйте выдержку, спокойствие и уверенность. Коллекторы отлично чувствуют страх и неуверенность должника.
- Коллекторы не могут входить к вам без разрешения, изымать имущество. Они несут за неправомерные действия ответственность.
Что делать, если коллекторы угрожают?
Помните, что даже если ваш просрочен, коллекторы ваше имущество отнять не могут, а значит психологическому прессингу поддаваться не нужно. Надо проверить документы, которые позволяют сотруднику вообще предъявлять к вам какие-либо претензии.
Если вам жестко предъявляют требование по телефону, то просто предложите решить проблему мирно при личной встрече. Притом там, где и когда удобно вам. Если же коллектор будет вам угрожать, то просто идите в полицию и пишете заявление о вымогательстве и угрозе здоровью и жизни. Стоит также проинформировать о данном факте и сам банк, от имени которого действует коллектор.
В любом случае запомните: главное сохранять спокойствие и уверенность.
В завершение ко всему вышесказанному, предлагаем вам посмотреть видео о том, как нужно разговаривать с коллекторами:
